P2P江湖风波起,网贷竞争勿公关化

时间:2015-07-02小编:红麻袋理财人气:

  一向不平静的P2P网贷(个人对个人的网络贷款)江湖,最近风波再起。

  这便是,P2P业内规模排名靠前的互联网贷款平台“e租宝”被一份第三方报告给予了最低评级C-。而令人吃惊的是该“报告”随后被爆出,评级机构融360与大量被评级公司存在合作关系。这一点遭到了部分专家的质疑,也有声音指,P2P竞争正在陷入盘外招的公关战。

  我的看法很简单:发展中的问题需直面,第三方报告需严谨,也不要一棒子打死P2P。

  【狂野发展的P2P】

  2013年,是公认的中国互联网金融元年。以余额宝为代表的互联网货币基金、以及雨后春笋般出现的P2P的狂野发展。

  P2P(persontoperson)金融,指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助专业网络平台,来帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。

  我在《闲谈互联网金融》中曾写过,中国金融存在“三个奇怪”:一个是民间投资渠道的极度狭窄;一个是中小企业对贷款的极度渴求;一个是银行等中介金融机构的严格监管。在这样的“夹缝金融”背景下,P2P因为门槛低、收益高,诞生后获得了高速发展。

  放眼整个行业,目前中国P2P平台的数量已经超过1500家,行业交易规模也迅猛增加,2014年全年达到2012.6亿。这个增速,让许多传统金融人士惊呼吓尿了。以这次风波的主角“e租宝”为例,作为一家上线不到一年的互联网金融平台,其成交量已超过94.38亿元,近期日成交量超过1亿元,短时间内已成为业内规模排名靠前的网贷平台。

  如此火爆,对P2P网贷平台的信用评级,也就成了行业内外关心的问题。

  【被质疑的“报告”】

  日前,由融360联合中国人民大学推出了《2015年网贷评级报告》,发布后引起了轩然大波。

  业界有声音对报告提出了强烈质疑,主要问题有以下几点:

  首先,采样比例过低,影响了整体说服力。在整个互联网贷款行业蓬勃发展的今天,在2643家(网贷天眼截止到5月31日的数据)平台中报告只遴选了116家平台做样本,也就是4%的比例,遴选标准是什么也不得而知。

  其次,许多关键细项的“判断标准”缺乏基准。报告主办方相关负责人在接受采访时表示,“网贷评级采取‘数据+行业经验’的方法,主观判断,仁者见仁智者见智。”严格上说,这样相对主观的“标准”其实很难称之为学术意义上的标准。如果没有过硬的数据论证,以此形成一个指向性的评级结论很难说服所有人。

  最后,部分被评价公司与主办方的合作关系影响公信力。在可见的公开信息中,与主办方融360有商业合作关系的平台有:陆金所、有利网、合拍在线、PPmoney、团贷网、小牛在线、信融财富、红岭创投。而这些平台的评级结果,恰恰都排在前面。

  这样一来,难怪许多业内人士对此冷嘲热讽:“请问,报告如何解释C-级平台里无一家是融360的合作方的事实?一个本身就是业内成员的平台持何立场和标准评判?”

  中国政法大学教授李爱君对外表示,“评级机构与被评级方存在合作关系,让评级结果没有效力。”

  【不要“中国式公关”】

  20年来,中国互联网没有过太平日子。每天不是吵架,就是炒作!

  有人曾戏说,“中国互联网又可以称中国互联娱乐网“。还真是,天天花样翻新。顶级大互联网公司的公关部,有撰稿、媒介、P图、数据,简直像一个迷你编辑部!他们操控舆论的能力,绝对瞬秒任何传统公关公司和一般媒体。

  一切行业都是媒体业,互联网的本质是连接,因此媒体属性更强。除去附加的政治意义和公信力,BAT(百度阿里巴巴腾讯)、360和新浪微博哪个的覆盖率比中央电视台差?在可以预见的将来,我们还将生活在硝烟弥漫、无节操、毁三观的互联网口水里。

  现在,对P2P监管政策的细化以及实施是一个任重道远的事情。如何多维度探索评估P2P网贷平台的风险,也成为了行业关注的重点。

  平心而论,P2P行业需要监管,也需要第三方的声音。但采集样本要足够、标准要清晰,逻辑要严谨。尤其是对于商业利益需要规避,否则难免演变成一场公关闹剧和斗法。如果足够严谨,被评级的任何一方谁也没话说。

  另一方面,如果严肃的报告只是“排排队,吃果果”,那么被伤害的不是哪几家企业,而是整个行业。

  【对P2P不能一棒子打死】

  那么,P2P出了这么多问题,是不是就要全盘否定?

  去年4月,在银监会处置非法集资部际联席会议会上,办公室主任刘张君首次就此做了正式表态。刘张君说,P2P网络借贷平台是一种新兴金融业态,在鼓励同时,要记住四点:一是要明确这个平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。上述四点,被视为P2P从业的“四条红线”。

  目前,对P2P模式的网络信贷领域,我国还没有具体的法律。网贷平台缺少有效的外部监督机制、准入门槛低、无法律行业标准、无监管机构,是造成网贷行业鱼龙混杂的主要原因。网络金融信贷的复杂性,互联网的虚拟性,也为公安机关破案、网民维权带来了极大难度。

  P2P作为一种革命性的手段,贷款主体模糊化,人人都可以贷款,人人都可以借钱给别人。本质上是符合互联网“让一切自由连接”的精神,不能因噎废食彻底否定,只要遵循四条红线,应该继续发展。

  作为国家明确发文鼓励创新的新兴行业,无论是“e租宝”还是整个互联网金融行业,都处在发展阶段。社会各界都应该以客观、积极的态度,参与到推动整个互联网金融行业的健康发展之中

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